▌諾亞財(cái)富34億供應(yīng)鏈貸款爆雷
7月8日晚間美股開盤，諾亞財(cái)富暴跌逾20%，市值損失約五億美元。
諾亞財(cái)富開盤前公告稱，旗下上海歌斐資管發(fā)行的產(chǎn)品為承興國際控股提供了34億元的供應(yīng)鏈貸款，而承興國際控股的實(shí)際控制人已經(jīng)因涉嫌詐騙被上海警方刑拘。
諾亞是國內(nèi)最大的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之一，管理資產(chǎn)逾1700億人民幣。創(chuàng)始人汪靜波持有諾亞財(cái)富22.2%股權(quán)，為第一大股東和實(shí)際控制人。
點(diǎn)評：34億爆雷事件給看似穩(wěn)妥的供應(yīng)鏈金融迎頭一擊——把控風(fēng)險(xiǎn)不僅需要監(jiān)管、科技創(chuàng)新助力，更需提升意識，警鐘常鳴。
▌再爆雷，中原證券2.42億資管產(chǎn)品面臨違約
日前，又一家公司的資管產(chǎn)品踩雷應(yīng)收賬款的事件也在輿論中發(fā)酵，這次是中原證券2.42億資管產(chǎn)品面臨違約。
7月11日晚間，中原證券對相關(guān)事件進(jìn)行臨時公告說明。公告確認(rèn)了媒體報(bào)道的兩個踩雷資管產(chǎn)品為真?！奥?lián)盟17號集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”（以下簡稱“聯(lián)盟17號”）成立規(guī)模5984萬元，2017年12月8日正式成立，2019年4月24日到期；“中京1號集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”（以下簡稱“中京1號”）成立規(guī)模18165萬元，2018年2月5日正式成立，2019年5月7日到期。
據(jù)媒體日前報(bào)道，中原證券的2個合計(jì)2.42億資管產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)是福建省閩興醫(yī)藥對福建醫(yī)科大學(xué)附屬協(xié)和醫(yī)院的應(yīng)收賬款，閩興醫(yī)藥實(shí)際控制人董事長夏薛雯提供責(zé)任保證擔(dān)保。
目前，公安機(jī)關(guān)已于2019年5月4日立案偵查，偵查工作正在依法推進(jìn)。
點(diǎn)評：接連發(fā)生的爆雷事件，能否剎車急速發(fā)展的供應(yīng)鏈金融，會否使其陷入繼上海鋼貿(mào)事件后的新一輪低迷，值得關(guān)注。
▌艾瑞發(fā)布區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融研究報(bào)告
7月11日，艾瑞咨詢推出的《2019年-中太古代-中國區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融研究報(bào)告》指出，至2023年，區(qū)塊鏈可讓供應(yīng)鏈金融市場滲透率增加28.3%，整體運(yùn)營成本減低0.48%，利率規(guī)模實(shí)現(xiàn)約297億元增量。
艾瑞報(bào)告首先分析目前供應(yīng)鏈金融面臨五大問題：其一，業(yè)務(wù)模式上，資金流、信息流、物流、商流“四流”難合一，導(dǎo)致企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難、政府監(jiān)管難；其二，融資模式上，各類融資模式由于業(yè)務(wù)場景不同，風(fēng)控難度不一，導(dǎo)致企業(yè)資金短缺問題仍難以解決；其三，政策上，政策鼓勵，但業(yè)務(wù)開展存難，需創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式打破僵局；其四，供需對比上，小型企業(yè)貸款難尤為嚴(yán)重，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式對小微企業(yè)融資難的問題解決力度較低；其五，市場規(guī)模上，供應(yīng)鏈金融市場滲透率低，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式是市場增長的關(guān)鍵。
點(diǎn)評：以區(qū)塊鏈為代表的金融科技在風(fēng)險(xiǎn)管控上究竟能發(fā)揮怎樣的作用，這在供應(yīng)鏈金融近期集中爆雷的當(dāng)下，更顯重要。
▌宜人金科收購供應(yīng)鏈金融平臺道口貸
7月11日，金融科技平臺宜人金科宣布與北京道口貸科技有限公司（以下簡稱“道口貸”）達(dá)成收購意向。收購?fù)瓿珊?，道口貸將成為宜人金科全資子公司。
道口貸由清華控股旗下公司發(fā)起，依托清華大學(xué)五道口金融學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室研究成果創(chuàng)辦，戰(zhàn)略定位于創(chuàng)新金融科技、服務(wù)中小微企業(yè)。道口貸利用金融科技手段實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價和風(fēng)險(xiǎn)分散，打造了基于供應(yīng)鏈、依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行直接融資的融資新模式。
宜人金科于2015年12月18日在美國紐交所上市，是首家赴美上市的中國金融科技公司。宜人金科與母公司宜信始終專注中小企業(yè)服務(wù)。
點(diǎn)評：不斷提升金融科技能力，以金融科技為手段把控風(fēng)險(xiǎn)的供應(yīng)鏈金融模式越來受到資本的青睞。
▌國網(wǎng)大數(shù)據(jù)中心與英大集團(tuán)推首單數(shù)字化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)
7月5日10時，在國家電網(wǎng)有限公司互聯(lián)網(wǎng)部、財(cái)務(wù)部、物資部的大力支持下，國網(wǎng)大數(shù)據(jù)中心聯(lián)合國網(wǎng)英大國際控股集團(tuán)有限公司，在國網(wǎng)浙江電力通過數(shù)融e大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，順利完成公司首單供應(yīng)商應(yīng)收賬款線上核驗(yàn)及確權(quán)，確權(quán)總額3564萬元。
數(shù)融e-供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過與國網(wǎng)浙江電力ERP系統(tǒng)互聯(lián)，挖掘合同、訂單等物資和財(cái)務(wù)大數(shù)據(jù)，建立智能業(yè)務(wù)審核模型。在“英大金融”系統(tǒng)上，國網(wǎng)浙江電力及英大信托工作人員實(shí)時核定供應(yīng)商應(yīng)收賬款余額，動態(tài)調(diào)整融資限額，大大提高了核查效率，為大規(guī)模實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商信用評級、解決中小企業(yè)融資難題奠定了數(shù)字化基礎(chǔ)。
下一步，雙方將繼續(xù)在其他省公司試點(diǎn)推廣數(shù)融e-供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，并同步研究借助區(qū)塊鏈共識機(jī)制，搭建供應(yīng)鏈資產(chǎn)池。
點(diǎn)評：數(shù)融e-供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的推出，大大提速了國網(wǎng)大數(shù)據(jù)中心供應(yīng)鏈金融的線上化發(fā)展，也為把控供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)上了一道科技安全鎖。
▌優(yōu)信助貸業(yè)務(wù)與Golden Pacer合并升級
國內(nèi)最大二手車電商交易平臺優(yōu)信近日宣布，為持續(xù)聚焦B2C主營業(yè)務(wù)的發(fā)展，發(fā)揮優(yōu)信的品牌和全國購的行業(yè)優(yōu)勢，將對公司二手車交易衍生的助貸業(yè)務(wù)與Golden Pacer進(jìn)行合并升級。
同時，雙方還會開展一系列商業(yè)合作。Golden Pacer將為優(yōu)信的二手車在線交易提供助貸服務(wù)，優(yōu)信和Golden Pacer將與資金方合作，致力實(shí)現(xiàn)優(yōu)信不再承擔(dān)助貸資產(chǎn)的任何保證金及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。優(yōu)信將繼續(xù)為合并升級后的公司提供車輛檢測、評估等專業(yè)服務(wù)，在交易場景和交易環(huán)節(jié)上發(fā)揮更大價值。
本次助貸業(yè)務(wù)合并升級也意味著優(yōu)信將集中精力，更加專注于二手車在線交易，全力深化發(fā)展二手車電商業(yè)務(wù)。
點(diǎn)評：曾屢次陷入二手車“套路貸”負(fù)面?zhèn)髀劦膬?yōu)信，此次剝離金融業(yè)務(wù)，既可以對核心業(yè)務(wù)更加專注，也能有效規(guī)避之前金融業(yè)務(wù)帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
▌瀘州“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”助力瀘州科技金融新發(fā)展
7月9日，筆者從構(gòu)建區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)略布局接洽會上獲悉，為進(jìn)一步瞄準(zhǔn)三大千億產(chǎn)業(yè)，瀘州市將以“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的科學(xué)模式，拓寬瀘州市供應(yīng)鏈企業(yè)融資渠道，緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，助力瀘州科技金融新發(fā)展。
據(jù)了解，瀘州市供應(yīng)鏈企業(yè)大多屬于供應(yīng)鏈管理，存在資金量不足等問題，產(chǎn)業(yè)鏈難以形成閉環(huán)。目前，瀘州市有供應(yīng)鏈公司40余家，涉及白酒、電子信息等產(chǎn)業(yè)，為瀘州三大千億產(chǎn)業(yè)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。為實(shí)現(xiàn)“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”持續(xù)發(fā)展，瀘州市將著力引進(jìn)規(guī)?；墓?yīng)鏈公司瞄準(zhǔn)三大千億產(chǎn)業(yè)做好服務(wù)，做大做強(qiáng)現(xiàn)有的供應(yīng)鏈企業(yè)，使其與大型公司形成互補(bǔ)。
點(diǎn)評：由政府主導(dǎo)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融模式有望成為金融助力區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的重要力量。
▌農(nóng)發(fā)行大連分行首筆農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融貸款發(fā)放完畢
近日，農(nóng)發(fā)行大連市分行發(fā)放了該行首筆農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融貸款1000萬元，探索出一條農(nóng)業(yè)政策性金融支持民營小微企業(yè)的新路徑。
為加大政策性金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，更好支持民營小微企業(yè)發(fā)展，農(nóng)發(fā)行積極探索農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，并確定了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈信貸業(yè)務(wù)試點(diǎn)單位。今年5月，農(nóng)發(fā)行大連市分行獲總行批復(fù)，成為全國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融首批試點(diǎn)行之一。
農(nóng)發(fā)行大連市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新，是在供應(yīng)鏈核心企業(yè)對上下游企業(yè)進(jìn)行有效管理或提供信用支持的前提下，依托核心企業(yè)自身實(shí)力和核心企業(yè)與上下游企業(yè)真實(shí)交易基礎(chǔ)，銀行對核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供全面綜合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而將核心企業(yè)良好的信用轉(zhuǎn)化為其上下游小微企業(yè)的融資能力，把單個小微企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€供應(yīng)鏈的可控風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而從根本上解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
點(diǎn)評：在國家利好政策支持下，國內(nèi)銀行紛紛涉足供應(yīng)鏈金融，而增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，做好風(fēng)險(xiǎn)防控則是第一要務(wù)。
（掌鏈傳媒 羽彤）
