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洞悉物流供應(yīng)鏈
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洞悉物流供應(yīng)鏈
3月27日，中國物流與采購聯(lián)合會物流與供應(yīng)鏈金融分會與中國人民大學(xué)中國供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心發(fā)布了《疫情下企業(yè)融資與供應(yīng)鏈金融調(diào)研報告》?？偨Y(jié)了疫情對中小企業(yè)融資情況的影響，梳理了金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈金融的助貸機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)的現(xiàn)狀，并從完善供應(yīng)鏈金融生態(tài)治理的角度提出發(fā)展建議。
新型冠狀病毒疫情的爆發(fā)使許多中小企業(yè)的經(jīng)營出現(xiàn)不同程度的影響，如何以供應(yīng)鏈金融幫助中小企業(yè)抵御疫情帶來的危機成為業(yè)界焦點。為此，中國物流與采購聯(lián)合會物流與供應(yīng)鏈金融分會與中國人民大學(xué)中國供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理研究中心共同發(fā)起，并聯(lián)合萬聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院、中關(guān)村金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟共同開展了“疫情下企業(yè)融資與供應(yīng)鏈金融調(diào)研活動”。
本次調(diào)研總共有約300家企業(yè)參與，從行業(yè)類型來看，本次調(diào)研的企業(yè)涵蓋了受疫情影響較大的大部分行業(yè)，包括貿(mào)易/批發(fā)/批發(fā)/零售/租賃業(yè)、農(nóng)/林/牧/漁業(yè)、房地產(chǎn)/建筑業(yè)、交通/運輸/物流/倉儲業(yè)、能源/礦產(chǎn)/環(huán)保業(yè)、IT/通信/電子/互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、教育/工藝/美術(shù)業(yè)、醫(yī)療/保健/衛(wèi)生業(yè)、文化/傳媒/娛樂/體育業(yè)、酒店/旅游業(yè)。
從企業(yè)類型來看，本次受調(diào)研企業(yè)中，52.5%為持牌金融機構(gòu)，其中17.6%為商業(yè)銀行、14.2%為保理公司；47.5%為助貸機構(gòu)，其中16.7%為供應(yīng)鏈管理服務(wù)公司、13.2%為金融科技服務(wù)商，7.8%為行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺。
從業(yè)務(wù)類型來看，本次受調(diào)研企業(yè)主要開展保理類業(yè)務(wù)、固定資產(chǎn)抵押類業(yè)務(wù)、貨物/倉單質(zhì)押類業(yè)務(wù)、第三方擔保融資類業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)信用貸類業(yè)務(wù)。
一、80%的金融服務(wù)企業(yè)將擴大對中小企業(yè)融資服務(wù)力度
融資難、融資貴一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”，雖然國家相繼出臺過多項政策拓寬融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，但中小企業(yè)的融資難題卻一直存在。在此次疫情中，各類中小企業(yè)的經(jīng)營均受到嚴重影響，遭遇資金流斷流、供應(yīng)鏈斷層、貸款到期等運營危機，融資需求進一步提升。
從此次調(diào)研數(shù)據(jù)來看，雖受疫情影響，受調(diào)研企業(yè)在為中小企業(yè)提供融資方面并沒有大幅退縮。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，只有約20%的企業(yè)會偏向收縮對中小企業(yè)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)，另外80%的企業(yè)預(yù)期會保持甚至擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，并且融資利率還會有明顯的下降趨勢。這大體上可以說明，盡管近年來（尤其是當下）承受著各種不確定性帶來的沖擊，我國這批具有代表性的（服務(wù)于中小企業(yè)的）企業(yè)在解決中小企業(yè)融資貴、融資難問題上，并沒有大幅退縮，有的甚至還在努力地發(fā)展業(yè)務(wù)。
二、提升供應(yīng)鏈應(yīng)急能力將成為獲得金融機構(gòu)青睞的重要條件之一
受疫情影響，未來什么樣的中小企業(yè)客戶會受到更多的關(guān)注、更容易獲得融資支持？
從調(diào)研數(shù)據(jù)顯示的結(jié)果來看，對于受疫情打擊較大且有延期或增加授信需求的客戶，76%的企業(yè)要求其加強信息、數(shù)據(jù)共享力度和及時性，63.2%的受調(diào)研企業(yè)要求其提供真實有效的供應(yīng)鏈應(yīng)急方案，而只有5.9%的企業(yè)會要求增加利息。
這也意味著，首先，融資企業(yè)必須加強信息共享以便解決金融機構(gòu)、助貸機構(gòu)與融資企業(yè)之間的信息不對稱；其次，融資企業(yè)必須要有真實有效的供應(yīng)鏈應(yīng)急能力，這是VUCA時代，面對日益增多的不確定性因素，企業(yè)必須具備的能力。
三、金融科技的效用受到認可，物聯(lián)網(wǎng)更受重視
近年來，金融科技的發(fā)展有目共睹，計算科學(xué)在各個領(lǐng)域的快速發(fā)展給各行各業(yè)帶去了全新的發(fā)展方向。而金融行業(yè)也是最早將計算科學(xué)技術(shù)進行實際應(yīng)用的社會領(lǐng)域之一。
從調(diào)研數(shù)據(jù)顯示的結(jié)果來看，將傳統(tǒng)企業(yè)（指僅開展固定資產(chǎn)抵押融資或第三方擔保融資的企業(yè)）與非傳統(tǒng)企業(yè)（指開展保理類、貨物/倉單質(zhì)押類、數(shù)據(jù)信用貸類、貿(mào)易代理類、基于信用證的融資類、保險+融資類、稅金貸類等任意一項業(yè)務(wù)的企業(yè)）對金融科技價值的評估進行對比，非傳統(tǒng)企業(yè)對金融科技的評分總體比傳統(tǒng)企業(yè)的評分高出23.6%。由于非傳統(tǒng)企業(yè)所開展的業(yè)務(wù)更注重自償性，注重第一還款來源、注重衡量供應(yīng)鏈整體，需要深入到供應(yīng)鏈場景中去把控風險，對金融科技的價值明顯感受更深。這說明金融科技在供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)中的確具有較大的價值。
而從物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算這四類科技調(diào)研對比來看，在當前疫情下，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更受到重視。究其原因是因為物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能為其他技術(shù)及時地提供真實的數(shù)據(jù)，讓金融機構(gòu)實時地了解真實的企業(yè)與供應(yīng)鏈運作情況。尤其是在當前全國各行業(yè)供應(yīng)鏈運作中斷或不暢的情況下，供應(yīng)鏈急需加強與物聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)的融合。
四、推動中小企業(yè)融資發(fā)展，需加快建立供應(yīng)鏈金融生態(tài)治理
2020年2月19日，習(xí)近平總書記主持召開的中央政治局常委會會議中指出，在疫情期間要緩解融資難、融資貴的問題，需要發(fā)揮好政策性金融作用，為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實體經(jīng)濟發(fā)展提供精準金融服務(wù)。
有效解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，不僅僅是從政策上加以引導(dǎo)和鼓勵，更需要全社會各相關(guān)利益方的共同努力，建立有助于供應(yīng)鏈金融持續(xù)發(fā)展的生態(tài)治理?！皥蟾妗币步o出了生態(tài)治理發(fā)展建議，包括：一、形成由多方共同作用的供應(yīng)鏈金融生態(tài)結(jié)構(gòu)；二、形成可靠、關(guān)聯(lián)和有效的供應(yīng)鏈金融管理體系；三、形成規(guī)則明確的供應(yīng)鏈金融行為；四、建設(shè)合理、清晰的供應(yīng)鏈金融制度環(huán)境；五、健全多元化金融服務(wù)與風險可控并行的供應(yīng)鏈金融秩序。
人類社會是一個相互依存的共同體已經(jīng)成為共識。大企業(yè)與小企業(yè)、金融機構(gòu)和實體企業(yè)、政府與企業(yè)是命運共同體，也已成為共識。但是如何將支持中小企業(yè)發(fā)展落到實處，需要不斷完善政策、制度、法律法規(guī)，需要不斷創(chuàng)新和應(yīng)用協(xié)同共贏的商業(yè)機制、需要不斷發(fā)展科技。調(diào)研報告最后也呼吁各方攜手，共同推進中國供應(yīng)鏈金融生態(tài)健康、可持續(xù)發(fā)展，祝愿中國的企業(yè)早日度過難關(guān)，祝愿中國實體經(jīng)濟再上新臺階。
（作者：于淼）
