銀保監(jiān)會5月9日發(fā)布《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構跨省票據(jù)業(yè)務的通知》（以下簡稱《通知》），對跨省票據(jù)業(yè)務界定、票據(jù)業(yè)務主要風險隱患的監(jiān)管要求、跨省票據(jù)交易類業(yè)務的監(jiān)管要求、跨省票據(jù)授信類業(yè)務的監(jiān)管要求和強化跨省票據(jù)監(jiān)管五方面內容作出規(guī)定。
《通知》指出，銀行業(yè)金融機構應盡快接入人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和上海票據(jù)交易所中國票據(jù)交易系統(tǒng)，不斷提高電子票據(jù)在轉貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等票據(jù)交易業(yè)務中的占比。要求銀行業(yè)金融機構通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎設施開展跨省電子票據(jù)和紙質票據(jù)電子化轉貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）交易。
值得關注的是，《通知》要求，印發(fā)前已開展跨省紙質票據(jù)轉貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）業(yè)務的，自《通知》印發(fā)之日起6個月內，可繼續(xù)開展相關業(yè)務，但應逐步壓降業(yè)務規(guī)模；自《通知》印發(fā)之日6個月后，應停止開展相關業(yè)務，存量業(yè)務在合同到期后自然終止。中國銀行業(yè)協(xié)會法務總監(jiān)、首席法律顧問卜祥瑞向記者表示，由于紙質票據(jù)的法定期限為6個月，所以6個月的“退出期”對金融機構沒有壓力，符合票據(jù)特性及法律要求。
《通知》的落地與票據(jù)業(yè)務的風險以及票據(jù)電子化的推進保持一致。
前幾年，票據(jù)風險案件頻發(fā)，其中既包括一些國有大行，也包括幾家股份制銀行，一些農商行、城商行也涉足其中。從公開信息來看，發(fā)生在銀行間轉貼現(xiàn)市場的紙質票據(jù)是票據(jù)業(yè)務風險重災區(qū)，“一票多賣”以及“表外交易”等違規(guī)行為屢禁不止。
針對這些問題，上海票據(jù)交易所（票交所）于2016年底正式上線，此后，相關配套文件陸續(xù)發(fā)布。
票交所發(fā)布的《2017年票據(jù)市場運行分析報告》顯示，票交所2017年辦理票據(jù)交易52.18萬億元，其中電票交易51.4萬億元，比上年增加2.22萬億元，漲幅為4.51%；票據(jù)承兌業(yè)務14.63萬億元，比上年減少3.47萬億元，同比下降19.17%，以防風險、強監(jiān)管為導向的調控政策初見成效。
另外，2017年上半年，原銀監(jiān)會連發(fā)7份文件，其中防止“票據(jù)空轉”“監(jiān)管套利”等規(guī)定對票據(jù)業(yè)務影響較大，部分表外融資逐步回歸表內，此前市場交易較為頻繁的“代持”“資管”等業(yè)務處于暫停觀望或者審慎開展狀態(tài)。同時，監(jiān)管部門檢查處罰力度加大，無真實貿易背景票據(jù)以及監(jiān)管套利業(yè)務減少。
“2016年的票據(jù)大案中，絕大多數(shù)也涉及到了跨省票據(jù)?！辈废槿鹣蛴浾弑硎荆鐧C構、跨省的票據(jù)操作風險比較大，票據(jù)中介機構和不法分子可以利用跨區(qū)域信息不對稱以及銀行的管理漏洞進行作案。這也是此次監(jiān)管出臺相關文件的意圖所在。
如何界定跨省票據(jù)業(yè)務，銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等授信類業(yè)務，以銀行業(yè)金融機構及其分支機構所在地與承兌申請人、貼現(xiàn)申請人注冊地是否在同一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務的依據(jù)；票據(jù)轉貼現(xiàn)、買入返售（賣出回購）等交易類業(yè)務，以銀行業(yè)金融機構及其分支機構所在地與其交易對手營業(yè)場所所在地是否在同一省（自治區(qū)、直轄市）作為判斷是否為跨省業(yè)務的依據(jù)。
上述負責人表示，《通知》首次針對跨省票據(jù)業(yè)務提出相關監(jiān)管要求：一是要求銀行業(yè)金融機構通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)等票據(jù)市場基礎設施開展跨省電子票據(jù)和紙質票據(jù)電子化交易，并要求自《通知》印發(fā)之日起6個月后，停止開展跨省紙質票據(jù)交易；二是要求銀行業(yè)金融機構審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務，擬開展或已開展相關業(yè)務的，應建立異地授信內部管理制度，實行嚴格授權管理，建立分支機構間的協(xié)同與控制機制等。
卜祥瑞談道，從宏觀角度來看，《通知》的出臺是為了防控金融風險，同時再次強調票據(jù)服務實體經(jīng)濟的屬性。從更細的層面而言，跨省票據(jù)的確具有信用風險和操作風險，易發(fā)違規(guī)違法甚至犯罪行為?！叭魏谓鹑诨顒佣疾荒軣o限制脫離監(jiān)管?！彼硎?。
當然，對于票據(jù)業(yè)務的風險防控，加強銀行公司內控也同樣重要。對此，《通知》指出，持續(xù)加強員工行為管理，嚴禁員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動；著力培育合規(guī)經(jīng)營文化，提高管理層和員工合規(guī)意識，樹立審慎經(jīng)營理念。
