“高收益意味著高風險，10%以上就要準備損失全部本金?！痹谏现艿年懠易煺搲?，針對非法集資亂象，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清發(fā)出了這樣的提醒。今天（6月19日），記者從市金融辦獲悉，上海對于非法集資的整治工作正在穩(wěn)妥推進，目前互聯(lián)網(wǎng)金融整治已經(jīng)過半，計劃于今年6月底前完成的P2P備案，也確定延期。
市金融辦表示，上海的互聯(lián)網(wǎng)金融整治正在持續(xù)進行中，堅決打擊非法交易場所、非法集資、金融詐騙等各類金融亂象。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融中，違規(guī)的業(yè)務量已經(jīng)整治超過50%。
市金融辦主任鄭楊告訴記者：“很多企業(yè)有問題的，整改以后效果還是可以，整改好以后能夠進入正規(guī)運營中。如果不整改或者還是繼續(xù)違規(guī)的，我們要堅決打擊。”
此外，計劃于今年6月底前完成的P2P備案，也已經(jīng)確定延期。各地整改驗收繼續(xù)進行，但各地的備案細則將暫停發(fā)布，國家可能出臺統(tǒng)一的備案細則。此前，因為標準不統(tǒng)一，出現(xiàn)了監(jiān)管套利等現(xiàn)象，一些P2P平臺在注冊地眼見備案無望，就轉而收購一些偏遠地區(qū)、備案要求較松的小平臺，讓他們成為殼資源。
鄭楊表示：“稍微晚一點是為了更好地備案，能夠更加快捷便利標準統(tǒng)一進行備案。標準要統(tǒng)一，不能上海的標準高，其它外地都低，這還是解決不良問題。同樣的業(yè)務、同樣的機構，標準應該統(tǒng)一，當然規(guī)則也要透明。”
市金融辦表示，將慎重、穩(wěn)妥地推進金融整治，為金融中心的發(fā)展營造良好的金融安全網(wǎng)。
6月14日，杭州市西湖區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風險排查和整治工作領導小組辦公室（下文簡稱“西湖區(qū)整治辦”）發(fā)布《西湖區(qū)網(wǎng)貸機構整改預驗收工作方案》（西互金整治辦[2018] 3號）（下文簡稱“預驗收方案”），對已納入西湖區(qū)整改的網(wǎng)貸機構，組織開展整改預驗收工作。
據(jù)不完全統(tǒng)計，注冊地在杭州市西湖區(qū)的平臺數(shù)量至少有30家，約占整個浙江省平臺數(shù)量的比例為13%。從5月單月看，西湖區(qū)的平臺單月成交量約為80億元，約占同期浙江省成交量的比例為29.54%。多家網(wǎng)貸行業(yè)知名平臺注冊在西湖區(qū)，其中包括51人品、銅板街、拓道金服、有融網(wǎng)等等，這些平臺單月成交量超過5億元。
根據(jù)西湖區(qū)整治辦14日發(fā)布的預驗收方案，其組織整改預驗收目標旨在“加強對網(wǎng)貸機構整改的指導，促進未完成整改網(wǎng)貸機構抓緊完成整改，支持已基本完成整改機構正常開展業(yè)務，為后續(xù)驗收備案做好準備工作，從而促進西湖區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)規(guī)范健康發(fā)展”。
預驗收方案指出，目前由于P2P網(wǎng)貸機構驗收備案工作延期，而省、市整治辦對于網(wǎng)貸機構的業(yè)務規(guī)?？偭靠刂埔廊粐栏?，加上部分網(wǎng)貸機構因無法提供相關業(yè)務資質證明而無法升級App運營軟件，在一定程度上影響了網(wǎng)貸機構的正常業(yè)務發(fā)展。
根據(jù)該方案，申請預驗收的平臺需符合的條件包括：已納入西湖區(qū)整改的網(wǎng)貸機構，對照國家有關規(guī)定和市、區(qū)整改通知書要求，經(jīng)自評或中介機構評估已基本完成整改的，在股東出具承諾的基礎上，可以申請整改預驗收。
方案同時給出了預驗收工作的時間安排，具體如下：
1、6月20日前，區(qū)內符合條件的網(wǎng)貸機構向區(qū)金融辦提出預驗收申請。
需提交以下材料：
申請預驗收報告、整改情況自評報告或中介機構評估報告、股東承諾書（承諾如未能通過驗收備案或上級有政策要求的需無條件配合處置）、整改完成情況的相關佐證材料、區(qū)金融辦認為需提交的其它材料。
2、6月28日前，由區(qū)金融辦組織屬地鎮(zhèn)街、區(qū)公安分局、區(qū)市場監(jiān)管局及中介機構、專業(yè)人員等建立預驗收工作組，開展預驗收，措施包括網(wǎng)絡巡查、現(xiàn)場訪談、核查合同、調取賬務數(shù)據(jù)等。
驗收的內容為《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為和網(wǎng)貸機構整體的整改進度及合規(guī)情況。預驗收后，工作組各成員提出審核意見。
3、6月30日前，區(qū)金融辦匯總工作組各成員審核意見，提出預驗收初步意見，經(jīng)工作組研究后，形成書面報告。書面報告送區(qū)政府、區(qū)互金整治領導小組相關成員單位備案。
值得注意的是，根據(jù)該方案，申請預驗收的平臺如存在網(wǎng)貸監(jiān)管暫行辦法規(guī)定的十三項禁止性行為、違規(guī)業(yè)務未能清零的或存在較多上訪投訴情況的，將對其實行一票否決，預驗收不予通過，由區(qū)金融辦指導督促網(wǎng)貸機構繼續(xù)整改。
方案指出，通過預驗收的P2P平臺，將允許在經(jīng)營范圍中增加“網(wǎng)絡借貸信息中介”內容，支持優(yōu)先申領網(wǎng)絡信息安全保護等級證書，請區(qū)市場監(jiān)管局和區(qū)公安分局給子支持。
截止6月13日，杭州市有8家機構經(jīng)營范圍中包含“網(wǎng)絡借貸信息中介”業(yè)務，有兩家注冊地址位于西湖區(qū)，分別為51人品（杭州義牛網(wǎng)絡技術有限公司）、銀狐財富（浙江銀狐網(wǎng)絡科技有限公司）。
其中，51人品于2018年2月7日變更工商信息，經(jīng)營范圍中新增了“提供網(wǎng)絡借貸信息中介服務（未經(jīng)地方金融管理部門備案登記并取得電信業(yè)務經(jīng)營許可證的，不得開展經(jīng)營活動）”。銀狐財富于2018年1月16日變更工商信息，經(jīng)營范圍中新增了“提供網(wǎng)絡借貸信息中介服務，實業(yè)投資。（依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關部門批準后方可開展經(jīng)營活動）”。
此外，根據(jù)西湖區(qū)的預驗收方案，通過預驗收的P2P平臺，在不違背省、市政策規(guī)定的前提下，由區(qū)互金整治辦協(xié)調，在政策申報、上市掛牌、驗收備案、業(yè)務經(jīng)營等方面給子重點服務支持。
需要注意的是，方案還提及，預驗收結果不形成對網(wǎng)貸機構后續(xù)通過備案的承諾，不構成對網(wǎng)貸機構經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。
