隨著全社會(huì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐加快，近期國(guó)內(nèi)重卡銷量創(chuàng)歷史新高。中汽協(xié)數(shù)據(jù)顯示，4月份我國(guó)共銷售19.1萬(wàn)輛重卡，同比增長(zhǎng)61%。重卡產(chǎn)銷兩旺的局面，為重載貨車保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)利好。對(duì)保司來(lái)說，只有做好理賠反欺詐，才能降本減損、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。近日，北京中交興路信息科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中交興路”）通過大數(shù)據(jù)技術(shù)為某保司河南分公司、某保司遼寧分公司提供理賠風(fēng)控抓手，有效降低保司損失，提高保司賠付效率。據(jù)了解，2020年2月至5月，中交興路新增保司賠案的落地減損額已超千萬(wàn)。
案例一：精準(zhǔn)識(shí)別肇事逃逸風(fēng)險(xiǎn)，幫助某保司河南分公司減損42萬(wàn)元。2020年4月11日上午7點(diǎn)多，某保司河南分公司客服人員接到承保車輛豫CP***9的駕駛員趙某的出險(xiǎn)報(bào)案電話，稱自己在路上發(fā)生交通事故，造成人員傷亡、車輛受損。因涉及人員傷亡重大案件，保司通過中交興路風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行車輛軌跡查詢。系統(tǒng)顯示車輛的出險(xiǎn)時(shí)間、行車軌跡與報(bào)案情況基本相符，但在事故發(fā)生處車輛無(wú)?？奎c(diǎn)，有逃逸嫌疑；經(jīng)過進(jìn)一步分析車輛行駛動(dòng)態(tài)發(fā)現(xiàn)，車輛在上午4點(diǎn)17分左右有制動(dòng)操作，隨后一直加速到100km/h，基本符合撞人后逃逸動(dòng)作。系統(tǒng)還顯示該車日均運(yùn)行時(shí)長(zhǎng)達(dá)13.5小時(shí)，遠(yuǎn)超一般車輛；行駛軌跡中高速公路行駛里程占比僅為26%，但平均車速達(dá)到73km/h，且超速里程占比達(dá)15%。同時(shí)，系統(tǒng)顯示該車保前風(fēng)控綜合評(píng)分為6.43，屬于E類高風(fēng)險(xiǎn)車輛；中交賠案欺詐評(píng)測(cè)分值35.3，亦屬高風(fēng)險(xiǎn)賠案。后經(jīng)交警通過現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)比對(duì)確認(rèn)，趙某是在上午4點(diǎn)20分左右，沿寧洛高速公路南京方向行駛時(shí)與行人王某發(fā)生碰撞，致其死亡后選擇逃逸并向保司“騙?！?。通過中交興路的理賠風(fēng)控服務(wù)，保司直接減損達(dá)42萬(wàn)元。
中交興路風(fēng)控系統(tǒng)比對(duì)排查三者車軌跡及位置
案例二：排查拼湊事故偽造現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，助力某保司遼寧分公司減損20萬(wàn)元。2020年5月18日凌晨2點(diǎn)25分，某保司遼寧分公司承保車輛遼G*****報(bào)案稱車輛在新疆喀什水泥廠倒車撞三者半掛車，三者車損失嚴(yán)重。接到報(bào)案后保司懷疑案件風(fēng)險(xiǎn)較大：其一，三者損失嚴(yán)重，與描述倒車情況不太相符；其二，屬于夜間出險(xiǎn)，地點(diǎn)偏僻，現(xiàn)場(chǎng)附近無(wú)監(jiān)控設(shè)備取證。事故地沒有天安保險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)，現(xiàn)場(chǎng)查勘取證困難，中交興路理賠風(fēng)控服務(wù)發(fā)揮了關(guān)鍵作用。在中交興路大數(shù)據(jù)技術(shù)幫助下，保司發(fā)現(xiàn)：出險(xiǎn)車輛軌跡顯示該車曾在5月17日晚21點(diǎn)50分開始在出險(xiǎn)地點(diǎn)?？?，而三者車卻在5月10日全天在報(bào)案出險(xiǎn)地點(diǎn)停靠后，再無(wú)其他行車軌跡等信息顯示。保司利用中交興路風(fēng)控系統(tǒng)對(duì)于三者車的行車軌跡進(jìn)行向前排查，發(fā)現(xiàn)三者車于5月9日16時(shí)30分有碰撞報(bào)警信號(hào)，之后?？?小時(shí)，車輛離開疑似碰撞地點(diǎn)后便以極低速度移動(dòng)，最終?？康攸c(diǎn)為本案的報(bào)案出險(xiǎn)地點(diǎn)——綜合判斷，三者車應(yīng)為5月9日發(fā)生碰撞事故，之后移動(dòng)至報(bào)案出險(xiǎn)地點(diǎn)，找到出險(xiǎn)車輛拼湊倒車事故?；炬i定風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)后，保司委派第三方人員進(jìn)行調(diào)查，反饋情況與中交興路判斷吻合，中交興路幫助保司成功挽回?fù)p失20萬(wàn)元。
中交興路風(fēng)控系統(tǒng)中車輛軌跡顯示
案例三：技術(shù)分析排查風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助某保司上海分公司實(shí)現(xiàn)快速賠付。2019年11月22日下午3點(diǎn)46分，安徽某物流公司花費(fèi)29元在車旺大卡APP上購(gòu)買了一份由某保司提供保障的網(wǎng)絡(luò)貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)，半小時(shí)后保單生效。投保車輛從蘇州市起運(yùn)，開往目的地安徽池州市。晚9點(diǎn)40分左右，在途經(jīng)宣城市宣州區(qū)滬渝高速距綠錦服務(wù)區(qū)3公里處時(shí)，車輛突發(fā)火災(zāi)，車上所載的價(jià)值近20萬(wàn)元托盤化纖被燒毀。意外發(fā)生后，駕駛?cè)藛T第一時(shí)間聯(lián)系某財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行出險(xiǎn)報(bào)案。中交興路工作人員迅速聯(lián)系客戶，指導(dǎo)其完成現(xiàn)場(chǎng)照片、視頻等理賠資料留存，同時(shí)依托車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，根據(jù)該車的行駛軌跡、司機(jī)的駕駛行為以及道路情況等數(shù)據(jù)進(jìn)行AI技術(shù)分析，1個(gè)工作日后，中交興路便協(xié)助某保司完成風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)事故進(jìn)行定性。10個(gè)工作日后，某保司上海分公司完成18.8萬(wàn)賠付的快速結(jié)案。
近年來(lái)，隨著保司業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大和車險(xiǎn)理賠欺詐手段不斷翻新，勘察理賠人員專業(yè)盲區(qū)和道德風(fēng)險(xiǎn)被不斷放大，傳統(tǒng)依靠人工經(jīng)驗(yàn)核保理賠逐漸被數(shù)字化、智能化的理賠風(fēng)控所取代。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)發(fā)布的《2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)智能風(fēng)控白皮書》顯示，全球每年約有20%-30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌欺詐，我國(guó)車險(xiǎn)領(lǐng)域欺詐滲漏比例約達(dá)20%。與普通車險(xiǎn)相比，由于案件金額大、人傷占比高、出險(xiǎn)時(shí)間多在深夜（22-凌晨4點(diǎn)）等特性，大貨車保險(xiǎn)成為“騙賠”“詐賠”頻發(fā)的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，保司想實(shí)現(xiàn)綜合理賠效率和成本控制雙提升，就必須解決理賠風(fēng)控的問題。
中交興路了依托全球最大商用車聯(lián)網(wǎng)及行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以通過行車軌跡、司機(jī)駕駛行為、里程、車速等關(guān)鍵因素還原事故場(chǎng)景，為保司提供理賠反欺詐的重要抓手。同時(shí)，保司還可通過該技術(shù)提升理賠效率，有效避免了此前信息多環(huán)節(jié)核實(shí)導(dǎo)致的人力和時(shí)間成本損耗。據(jù)了解，自2020年始，中交興路已與某百億以上的中型財(cái)險(xiǎn)公司完成核心系統(tǒng)對(duì)接，保司可根據(jù)反欺詐評(píng)分系統(tǒng)對(duì)于標(biāo)的物綜合評(píng)分，差異化配置查勘、核賠資源，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賠案加大審查力度，助力險(xiǎn)企綜合理賠效率和成本控制雙提升。
據(jù)了解，依托車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)助理保司理賠階段反詐防騙是中交興路大貨車保險(xiǎn)“4+1”模式的其中一環(huán)，該模式覆蓋了大貨車保險(xiǎn)從保前風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、保中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、理賠反詐防騙、多方位增值服務(wù)到聯(lián)合展業(yè)精準(zhǔn)營(yíng)銷的業(yè)務(wù)全流程，直擊大貨車保險(xiǎn)領(lǐng)域痛點(diǎn)，為保司創(chuàng)造價(jià)值。截至2019年底，中交興路以4+1模式為基礎(chǔ)的大貨車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已與20多個(gè)保險(xiǎn)總公司、80多家省級(jí)公司展開合作，在合作的2-3家重點(diǎn)保司中，經(jīng)過1年多時(shí)間已為其減損超過5000萬(wàn)元。數(shù)據(jù)顯示，某保司省級(jí)分公司使用該服務(wù)6個(gè)月后，重載貨車業(yè)務(wù)中A類車輛占比由18.8%增加至28.2%，E類車輛占比由22.1%下降至14.9%，所承包的A類、B類車輛的實(shí)際出險(xiǎn)頻率為7.5%，遠(yuǎn)低于當(dāng)?shù)仄骄鲭U(xiǎn)頻率25%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化，為企業(yè)降本增效、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模打下了良好基礎(chǔ)。
