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洞悉物流供應(yīng)鏈
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2020年9月17日，以“人為與科技之光”為主題，由分子實驗室主辦的為期三天的2020分子烏鎮(zhèn)保險科技大會成功舉辦，千余行業(yè)精英，坐而論道，共話趨勢。中交興路保險事業(yè)部副總經(jīng)理李成才受邀參會，并發(fā)表“商用車保險的車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決方案”的主題演講，向在場嘉賓分享了中交興路如何運(yùn)用車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造“4+1”閉環(huán)應(yīng)用模式的商用車保險綜合解決方案，解決保司商用車保險業(yè)務(wù)“規(guī)模與效益”難兼衡問題，助力商用車保險業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)新實踐。
此前，中交興路憑借自身在大貨車保險領(lǐng)域的風(fēng)控科技優(yōu)勢和其他數(shù)字化產(chǎn)品與服務(wù)，榮獲分子實驗室《2020中國保險科技100強(qiáng)》榜單商用車風(fēng)控科技第一名、風(fēng)控科技第二名的成績。
商用車保險業(yè)務(wù)向來讓保司“又愛又恨”?！皭邸笔且驗樯逃密嚤ｋU市場保費(fèi)規(guī)模龐大，據(jù)統(tǒng)計，全國營運(yùn)貨車超過1500萬輛，其中總質(zhì)量12噸以上的重載貨車超過700萬輛，從業(yè)人員超過3000萬，涉及到人、車、貨等的保費(fèi)規(guī)模超過2000億。而關(guān)于“恨”的則是因為賠付率過高，保司入不敷出。
對此現(xiàn)象，李成才從商用車保險業(yè)務(wù)的承保、風(fēng)控、理賠、客服等四個方面總結(jié)了原因。承保方面，在實際的業(yè)務(wù)場景中，保司往往無法準(zhǔn)確掌握車輛的運(yùn)輸情況、駕駛行為等信息，很難準(zhǔn)確評估投保車輛風(fēng)險，精準(zhǔn)定價，合理承保；風(fēng)控方面，保司無法了解承保車輛的具體運(yùn)營情況，不能及時發(fā)現(xiàn)和管控車輛風(fēng)險并進(jìn)行防災(zāi)減損；理賠方面，因為營運(yùn)性質(zhì)，大部分重載貨車都是跨區(qū)域運(yùn)輸，日常分散在全國各地，異地出險頻度高，事故發(fā)生后保司無法及時準(zhǔn)確獲知出險時間、地點(diǎn)、損失程度等，欺詐案件屢見不鮮；客服方面，在傳統(tǒng)重載貨車保險的業(yè)務(wù)模式中，保司與投保用戶除了出險理賠外基本無其他聯(lián)系，保司無法為客戶提供過程服務(wù)，導(dǎo)致與客戶之間粘度低，續(xù)保率差。
人文價值引導(dǎo)，科技力量驅(qū)動，車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，讓以上痛點(diǎn)問題有了相應(yīng)的解決方案。李成才繼而介紹道，依托于領(lǐng)先的商用車車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，中交興路打造出“4+1”閉環(huán)應(yīng)用模式的商用車保險綜合解決方案，從承保、風(fēng)控、理賠、客服等四個環(huán)節(jié)解決傳統(tǒng)商用車保險業(yè)務(wù)存在的“規(guī)模與效益”難題。據(jù)悉，以保司省分公司為單位，進(jìn)行“4+1”閉環(huán)模式應(yīng)用的，賠付率下降5%，只應(yīng)用“4+1”服務(wù)中的一項的賠付率下降1%-3%，而一項服務(wù)都未應(yīng)用的賠付率上升6%。
承保方面，中交興路聯(lián)合中國銀保信推出商用車保險風(fēng)險測評模型，可以通過對投保車輛的精準(zhǔn)評分，幫助保司對投保車輛進(jìn)行精準(zhǔn)定價，同時完成市場分析及經(jīng)營決策支持。該模型以全球最大商用車車聯(lián)網(wǎng)平臺上超過680萬輛，覆蓋全國96%以上重載貨車的駕駛行為、運(yùn)營特征、道路及天氣等動、靜態(tài)數(shù)據(jù)和中國銀保信提供的歷史理賠數(shù)據(jù)為基底，通過深度學(xué)習(xí)、XGBoost、GAM等算法技術(shù)，可以對投保車輛的保險風(fēng)險進(jìn)行有效評分，讓保司從源頭把控風(fēng)險，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。
風(fēng)控方面，中交興路打造的智慧型車輛風(fēng)險管控系統(tǒng)，可以通過AI實時監(jiān)控系統(tǒng)和7*24小時的風(fēng)控服務(wù)中心，為投保業(yè)務(wù)相關(guān)車輛提供基于危險駕駛行為、危險行駛路段、惡劣天氣以及實時道路等類型的預(yù)警提醒。系統(tǒng)可將司機(jī)超速、疲勞駕駛或高速違規(guī)停車等危險行為劃為初級、中級、嚴(yán)重三個程度，當(dāng)危險駕駛行為達(dá)到嚴(yán)重值，會有風(fēng)控服務(wù)中心的工作人員進(jìn)行電話外呼人工干預(yù)，糾正司機(jī)行為，有效降低事故出險率的同時，也讓用戶對于保險的過程服務(wù)有了一定的感知。
理賠方面，中交興路車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)可以幫助保司掌握行車軌跡和司機(jī)駕駛行為，差異化配置查勘、核賠資源，對高風(fēng)險賠案加大審查力度，從而為保司核保、交警判責(zé)提供重要參考，有效防止騙賠詐賠的情況發(fā)生。與此同時，中交興路還可以為通過公司旗下車旺大卡APP購買保險產(chǎn)品的用戶提供“萬元以下貨損最快一個工作日結(jié)案”、“全程1V1且7*24小時的咨詢、跟蹤、指引”以及“標(biāo)準(zhǔn)化、便捷化的在線理賠”等細(xì)致服務(wù)支持，真正做到以客戶為中心。
客服方面，中交興路作為國內(nèi)領(lǐng)先的物流科技與服務(wù)平臺，打造了多元化的數(shù)字化產(chǎn)品與服務(wù)，可以為保司與投保用戶建立互動的橋梁，即幫助保司提升服務(wù)品質(zhì)，又可以達(dá)到精準(zhǔn)營銷。公司旗下車旺大卡APP可以為司機(jī)、車主等群體提供管車、油品、貨車導(dǎo)航、貨車年審等多項服務(wù)，且注冊用戶超700萬，均為行業(yè)從業(yè)人員。
李成才表示，新時代背景下，傳統(tǒng)保險植入科技基因，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展是大勢所趨。中交興路一直在思考，如何以自身領(lǐng)先的車聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)能力幫助保司客戶建立數(shù)字化解決問題的能力，回歸到“如何解決實際問題”、“如何創(chuàng)造價值”的務(wù)實層面。經(jīng)過三年多的探索，中交興路已取得了初步的成績，未來中交興路將更加篤定的投入保險科技，以更務(wù)實的研究，推進(jìn)科技對傳統(tǒng)保險行業(yè)的改造，助力行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
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