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“銀行是弱勢群體”，半年前建行行長張建國的發(fā)言引起全場的哄堂大笑。但隨著中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，受經(jīng)濟(jì)形勢轉(zhuǎn)變、市場準(zhǔn)入放松、金融互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)變、不良貸款增加等因素影響，金融業(yè)也隨之告別高速發(fā)展和高利潤的傳統(tǒng)時代。
全國兩會的政府工作報告給金融業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”釋放了積極信號，移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等元素，成為金融行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、維持增長的新興動力。越來越多的金融企業(yè)認(rèn)識到只有與云計算結(jié)合，才能更好地支持業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新。
銀行業(yè)績乏力增長難以維系
日前，國內(nèi)多家上市銀行公布財報，透露了2015年上半年的業(yè)績。從增速看，銀行業(yè)績增長略顯乏力。據(jù)統(tǒng)計，16家銀行中有8家銀行凈利潤增速個位數(shù)增長，其中五大行凈利潤增速更是徘徊在1%上下，近乎零增長。
半年前被視為笑話的“弱勢群體”說，竟一語成讖。以工商銀行為例，工商銀行今年上半年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤2366億元，同比增速為8.4%，而在計提了872億元撥備后，同比增速降至0.7%。股份制銀行同樣如此，中信銀行計提了將近一半利潤的撥備之后，增速也下滑至2.51%。
計提撥備，就是從利潤中劃撥出一筆資金，為銀行可能出現(xiàn)的呆賬、壞賬做出風(fēng)險準(zhǔn)備。事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)以來，社會不良貸款率有所上升，銀行業(yè)自然也不例外，為了更好地控制風(fēng)險，從而加大撥備覆蓋利率，商業(yè)銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的理念得以體現(xiàn)；但從另外一個角度來看，利潤的減少意味著銀行業(yè)以往以規(guī)模促增長的做法難以維系?！爱?dāng)前在新常態(tài)的背景下，銀行再走規(guī)模增長的老路已經(jīng)沒有空間了?！苯ㄐ卸麻L王洪章表示。
近年來，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和傳統(tǒng)金融業(yè)盈利方式的轉(zhuǎn)變，金融業(yè)自身也在進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化，如交通銀行推出遠(yuǎn)程理財服務(wù)，方正等證券企業(yè)網(wǎng)上銷售投資理財產(chǎn)品，但這些初級互聯(lián)網(wǎng)化的嘗試還沒有被用戶廣泛接受，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”依然任重而道遠(yuǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型金融云成IT首選
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)+”是金融轉(zhuǎn)型的首要任務(wù)，但簡單引入互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境或者技術(shù)，只是金融互聯(lián)網(wǎng)的范疇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融更多的是面向未來的業(yè)務(wù)，單單引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，重要的是要讓金融與互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)能夠有效結(jié)合，有了互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)才會有互聯(lián)網(wǎng)金融的“去標(biāo)準(zhǔn)化”“去封閉化”的創(chuàng)新業(yè)務(wù)。
大數(shù)據(jù)的積累，金融業(yè)務(wù)上云，都有賴于云計算的支撐。事實(shí)上，許多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始對云計算技術(shù)、業(yè)務(wù)以及戰(zhàn)略進(jìn)行多方面的探索。中橋國際對金融行業(yè)的調(diào)研結(jié)果表明：15.5%的金融企業(yè)已經(jīng)有部分業(yè)務(wù)部署于云計算上，接近40%的企業(yè)計劃在未來一年內(nèi)“上云”。
但與此同時，金融行業(yè)選擇IT基礎(chǔ)設(shè)施非常謹(jǐn)慎，43.1%的被受訪企業(yè)首先考慮云計算能否做到安全穩(wěn)定。首先，金融行業(yè)普遍對信息安全以及隱私的保護(hù)是非常重視；其次，金融行業(yè)是一個高度監(jiān)管的行業(yè)，無論是國際還是國內(nèi)，政策法規(guī)非常多，除了企業(yè)自身，監(jiān)管部門和審計部門也對金融行業(yè)有很多要求。
因此，僅僅是傳統(tǒng)的IT企業(yè)或者是單純的云計算平臺都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，只有能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)提出一個完善的——包括高安全性、高穩(wěn)定性、高可用性等特性在內(nèi)的一套完整的解決方案，才能充分應(yīng)對各種金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，幫助金融行業(yè)真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化創(chuàng)新。
目前的“金融云”市場，主要出現(xiàn)了兩個發(fā)展方向：一種是以往從事金融服務(wù)的傳統(tǒng)或IT企業(yè)，開始利用云的手段改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)自身的“互聯(lián)網(wǎng)化”轉(zhuǎn)型；另一種是互聯(lián)網(wǎng)云計算企業(yè)借助自身的技術(shù)優(yōu)勢，積極地向金融行業(yè)拓展?？梢哉f，當(dāng)下這兩個方向，由于云計算的技術(shù)門檻，“原生”的云計算企業(yè)的優(yōu)勢相較其他企業(yè)更具優(yōu)勢。
從前到后、從外到內(nèi)、從小到大……金融業(yè)上云的好處，表面上看是借助云平臺彈性計算的能力，節(jié)省了服務(wù)器等硬件資源的一次性投入成本和IT運(yùn)維人員的投入費(fèi)用。而實(shí)質(zhì)上，這是一次深刻的業(yè)務(wù)變革。上云后的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不再是封閉的體系，而是把自己置身于一個開放的生態(tài)環(huán)境里?；ヂ?lián)網(wǎng)上的各種云服務(wù)資源，可以更加方便地加以整合和利用。金融機(jī)構(gòu)也可以很容易將高成本、非核心的外圍系統(tǒng)或者同質(zhì)化的基礎(chǔ)金融服務(wù)，借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)外包，使自己專注于核心金融業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新以及運(yùn)營管理。
本文同期刊發(fā)在2015年9月21日《物流云計算》第14版
