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洞悉物流供應(yīng)鏈
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7月13日，京東供應(yīng)鏈金融科技在京東全球科技探索者大會(huì)上宣布其核心風(fēng)控能力全面進(jìn)入3.0階段，即具備覆蓋全場(chǎng)景、全客戶、全業(yè)務(wù)、全流程、全模式“五全”能力的數(shù)智化風(fēng)控體系。此外，京東供應(yīng)鏈金融科技還首次詳細(xì)揭示了大模型技術(shù)在數(shù)智化風(fēng)控領(lǐng)域的探索情況。
京東供應(yīng)鏈金融科技風(fēng)控體系進(jìn)入3.0階段
供應(yīng)鏈金融科技是綜合運(yùn)用前沿科技手段，站在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體布局角度,整合物流、資金流、商流、信息流等數(shù)據(jù)信息,在真實(shí)交易背景下,構(gòu)建核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,提供系統(tǒng)性的金融解決方案。其中，風(fēng)控能力是核心，也是供應(yīng)鏈金融能否成功的關(guān)鍵因素。
經(jīng)過十年的發(fā)展，京東供應(yīng)鏈金融科技積累了豐富的場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)和模型，并通過京東生態(tài)體系內(nèi)外的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐，逐步升級(jí)自身的風(fēng)控體系，目前已經(jīng)進(jìn)入風(fēng)控3.0階段。
1.0階段是數(shù)字化風(fēng)控，核心是基于京東生態(tài)內(nèi)客戶和京東生態(tài)交易數(shù)據(jù)，支撐京保貝、京東企業(yè)金采、動(dòng)產(chǎn)融資、京小貸等京東生態(tài)內(nèi)服務(wù)產(chǎn)品。2.0階段是平臺(tái)化風(fēng)控，核心是基于京東生態(tài)外客戶和內(nèi)外部大數(shù)據(jù)信息，支撐外部應(yīng)收、采購(gòu)融資、票據(jù)融資、融資租賃等產(chǎn)品。3.0階段是數(shù)智化風(fēng)控，核心是基于產(chǎn)業(yè)鏈場(chǎng)景和供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)，具備了服務(wù)外部全產(chǎn)業(yè)鏈的能力。
在3.0的數(shù)智化風(fēng)控體系中，京東供應(yīng)鏈金融科技擁有了“五全”能力，即全場(chǎng)景、全客戶、全業(yè)務(wù)、全流程、全模式。3.0的數(shù)智化風(fēng)控體系可以滿足經(jīng)銷商采購(gòu)、供應(yīng)商回款、存貨盤活、設(shè)備采購(gòu)等多個(gè)貿(mào)易場(chǎng)景的需求，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及鏈屬企業(yè)的全部中小微客戶，為企業(yè)提供保理融資、采購(gòu)融資、信用流轉(zhuǎn)、融資租賃、動(dòng)產(chǎn)融資、票據(jù)融資等多種業(yè)務(wù)類型，且覆蓋從貸前審批、貸中防控、貸后監(jiān)控、資產(chǎn)處置的信貸全流程。此外，3.0數(shù)智化風(fēng)控體系可以支持京東自主出資、平臺(tái)合作、一體化聯(lián)合運(yùn)營(yíng)等多種合作模式。
目前，京東供應(yīng)鏈金融科技3.0數(shù)智化風(fēng)控體系已經(jīng)助力產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)獲得融資服務(wù)超百億次，單筆業(yè)務(wù)秒級(jí)審批，自動(dòng)化率達(dá)到95%以上。
數(shù)智化風(fēng)控貫穿供應(yīng)鏈上下游全鏈路
依托于“五全”能力的數(shù)智化風(fēng)控體系，京東供應(yīng)鏈金融科技相關(guān)產(chǎn)品可以貫穿供應(yīng)鏈上下游全鏈路，為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈帶來(lái)新的機(jī)遇和突破。
京東供應(yīng)鏈金融科技早在2013年就率先推出行業(yè)第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的保理融資產(chǎn)品京保貝，服務(wù)于京東自營(yíng)的廣大供應(yīng)商。以此為基，在十年間陸續(xù)推出了服務(wù)于上下游的多種供應(yīng)鏈金融科技產(chǎn)品。在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，針對(duì)原材料，資源供應(yīng)商及貿(mào)易商、生產(chǎn)資料和零部件制造商等上游企業(yè)的信用流轉(zhuǎn)、保理融資、銀票秒貼、商票速融等產(chǎn)品，可幫助原材料供應(yīng)商快速回款；針對(duì)核心企業(yè)和鏈屬企業(yè)的融資租賃產(chǎn)品，可幫助其采購(gòu)設(shè)備或盤活固定資產(chǎn)；針對(duì)下游企業(yè)各級(jí)分銷商、物流商、服務(wù)商的采購(gòu)融資、未來(lái)貨權(quán)融資等產(chǎn)品，可服務(wù)于經(jīng)銷商的采購(gòu)墊資需求，動(dòng)產(chǎn)融資產(chǎn)品可服務(wù)于經(jīng)銷商在存貨環(huán)節(jié)的融資需求；面對(duì)終端零售店鋪，京小貸、企業(yè)主貸等產(chǎn)品，可為商戶提供基于信用的貸款，以及通過信用分期的產(chǎn)品，幫助商家拓展新用戶群體，刺激交易額提升。
數(shù)智化風(fēng)控體系不僅支持金融產(chǎn)品貫穿供應(yīng)鏈上下游，也支持著京東供應(yīng)鏈金融科技走向全產(chǎn)業(yè)鏈。經(jīng)過十年的淬煉，在數(shù)智化風(fēng)控體系的支撐下，京東供應(yīng)鏈金融科技成功打造數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”模式，面向地方政府平臺(tái)、核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行輸出，助力核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)高效便捷獲得融資服務(wù)。
目前京東供應(yīng)鏈金融科技已累計(jì)服務(wù)數(shù)百家核心企業(yè)。比如助力大消費(fèi)領(lǐng)域的古井貢酒、立邦漆、今麥郎，能源化工領(lǐng)域的中海油集團(tuán)、道恩集團(tuán)，大制造領(lǐng)域的天奇股份、一汽富奧等提升上下游融資能力。早3.0數(shù)智化風(fēng)控體系的支撐下，京東供應(yīng)鏈金融科技已成為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)融通創(chuàng)新的鏈屬關(guān)系“黏合劑”，以及業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的“助推器”，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈韌性強(qiáng)化，提升實(shí)體產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)活力。
探索大模型應(yīng)用，構(gòu)建更全面風(fēng)控體系
數(shù)智風(fēng)控體系的打造與升級(jí)，離不開前沿?cái)?shù)字科技的應(yīng)用。近幾年來(lái)，隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展與演進(jìn)，大語(yǔ)言模型等最新科技對(duì)數(shù)智化風(fēng)控體系建設(shè)的完善作用日漸顯著。京東供應(yīng)鏈金融科技近年來(lái)一直關(guān)注大語(yǔ)言模型技術(shù)，并進(jìn)行了一系列實(shí)踐，目前在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警、動(dòng)產(chǎn)融資模式下押品準(zhǔn)入+估值、應(yīng)收融資模式下供應(yīng)商信用評(píng)估、小微金融模式下中小企業(yè)信用評(píng)估等領(lǐng)域進(jìn)行了相關(guān)的探索實(shí)踐。
例如，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警場(chǎng)景下，京東供應(yīng)鏈金融科技可通過大語(yǔ)言模型技術(shù)，對(duì)于海量公開數(shù)據(jù)在行業(yè)維度、行業(yè)關(guān)聯(lián)維度、企業(yè)維度、企業(yè)關(guān)聯(lián)維度進(jìn)行理解和分析，并生成行業(yè)輿情、行業(yè)景氣度、行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度等指數(shù)，并輸出產(chǎn)業(yè)鏈圖譜、行業(yè)研究報(bào)告、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策等內(nèi)容。這些內(nèi)容可為不同行業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、動(dòng)態(tài)化調(diào)整風(fēng)控行業(yè)政策提供了依據(jù)。
在押品準(zhǔn)入+估值場(chǎng)景下，京東供應(yīng)鏈金融科技借助于多模態(tài)大模型對(duì)于信息的超強(qiáng)提取和整合能力，對(duì)海量的商品標(biāo)題、商品詳情、商品圖片、商品評(píng)論、訂單信息等非結(jié)構(gòu)化和結(jié)構(gòu)化文本數(shù)據(jù)、圖片數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，形成押品估值模型和押品監(jiān)控模型，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押價(jià)自動(dòng)評(píng)估和健康度實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。截止目前，京東供應(yīng)鏈金融科技所積累押品庫(kù)數(shù)據(jù)超過1億條，準(zhǔn)入的SPU超過100W，為生態(tài)內(nèi)外客戶融資超過200億，盤活了超過1000億的商家?guī)齑妗?/span>
在供應(yīng)商信用評(píng)估場(chǎng)景下，京東供應(yīng)鏈金融科技利用大模型技術(shù)分析整合各供應(yīng)商在零售平臺(tái)上的商品評(píng)論、評(píng)分、店鋪評(píng)價(jià)、售后等重要非結(jié)構(gòu)化文本信息，形成對(duì)于供應(yīng)商的消費(fèi)者負(fù)反饋指數(shù)（CCR），以及京東零售與供應(yīng)商關(guān)系健康度指數(shù)，結(jié)合組成供應(yīng)商評(píng)級(jí)模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)商的畫像和分層管理。同時(shí)，利用大模型的信息抽取能力分析消費(fèi)者滿意度、負(fù)向輿情、品牌健康度、新聞媒體評(píng)論、熱點(diǎn)事件傳播等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，可評(píng)估供應(yīng)商輿情風(fēng)險(xiǎn)和商品品牌聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商輿情監(jiān)測(cè)。
在中小企業(yè)信用評(píng)估場(chǎng)景下，京東供應(yīng)鏈金融科技基于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)中小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)流水、征信報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表，應(yīng)用大語(yǔ)言模型技術(shù)，提煉出超過50萬(wàn)個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，支持輸出信用解讀報(bào)告和經(jīng)營(yíng)能力報(bào)告，實(shí)現(xiàn)了準(zhǔn)入、額度、定價(jià)的自主決策，提高了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力和效率。通過這些方式，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的形式可以由傳統(tǒng)的“數(shù)據(jù)強(qiáng)鏈接”嘗試向“數(shù)據(jù)弱連接”、“泛供應(yīng)鏈金融”方向轉(zhuǎn)變，如此可以將更多的中小企業(yè)納入供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)范圍。
這些場(chǎng)景只是大模型等前沿科技應(yīng)用探索的一小部分，未來(lái)京東供應(yīng)鏈金融科技將構(gòu)建更全面的數(shù)智化風(fēng)控體系，進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)智化風(fēng)控能力，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)向更高水平發(fā)展。
