圖為：鐵路運(yùn)輸自保開(kāi)業(yè)在即 多項(xiàng)自保細(xì)則有望近期出臺(tái)
王祖繼透露，保監(jiān)會(huì)近期將出臺(tái)相關(guān)自保意見(jiàn)，構(gòu)建有利于自保發(fā)展的政策環(huán)境。中國(guó)也歡迎國(guó)際大型企業(yè)到中國(guó)境內(nèi)設(shè)立自保公司，參與中國(guó)的自保市場(chǎng)建設(shè)。
正在醞釀的政策包括：一是擴(kuò)大自保公司的承保范圍，凡是經(jīng)濟(jì)合同中列明要母公司基金、控股子公司實(shí)際支付保險(xiǎn)費(fèi)用的，自保公司均可以承保；二是考慮允許自保公司在境外設(shè)立與自保業(yè)務(wù)相關(guān)的全資保險(xiǎn)類子公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
三是研究自保公司在2015年開(kāi)始推行的償二代監(jiān)管體系下更多便利空間，包括不繳納資本保證金；將保費(fèi)的自留部分提高至實(shí)有資本金與公積金之和的6倍等，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。
下一步保監(jiān)會(huì)將有意擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，主要服務(wù)于國(guó)務(wù)院大型企業(yè)改革和石油石化、
鐵路運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，支持國(guó)有大型企業(yè)改革轉(zhuǎn)型升級(jí)和“走出去”風(fēng)險(xiǎn)管理需要。并將分層次、有步驟的培育自保市場(chǎng)，從單一入手，逐步發(fā)展自保聯(lián)合自保等結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的自保體，同時(shí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，協(xié)調(diào)在上海自貿(mào)區(qū)和深圳前海等地形成自保聚集發(fā)展效應(yīng)。王祖繼在發(fā)言中做如上表示。
經(jīng)過(guò)一年多的市場(chǎng)探索，中國(guó)哪些類型企業(yè)適合設(shè)立自保公司、設(shè)立自保公司與現(xiàn)有的自?；?、參與商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)劣對(duì)比，自保市場(chǎng)應(yīng)該如何培育發(fā)展，路徑已逐漸明朗。
日前，第二屆中國(guó)自保公司發(fā)展與監(jiān)管國(guó)際研討會(huì)上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席王祖繼透露，中國(guó)境內(nèi)第二家自保公司——中國(guó)
鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司已經(jīng)完成籌備，開(kāi)業(yè)在即。
王祖繼還透露，保監(jiān)會(huì)近期將出臺(tái)相關(guān)自保意見(jiàn)，構(gòu)建有利于自保發(fā)展的政策環(huán)境。中國(guó)也歡迎國(guó)際大型企業(yè)到中國(guó)境內(nèi)設(shè)立自保公司，參與中國(guó)的自保市場(chǎng)建設(shè)。
正在醞釀的政策包括：一是擴(kuò)大自保公司的承保范圍，凡是經(jīng)濟(jì)合同中列明要母公司基金、控股子公司實(shí)際支付保險(xiǎn)費(fèi)用的，自保公司均可以承保，以切實(shí)滿足母公司補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)管理需求；二是考慮允許自保公司在境外設(shè)立與自保業(yè)務(wù)相關(guān)的全資保險(xiǎn)類子公司和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，發(fā)揮自保風(fēng)險(xiǎn)保障和資產(chǎn)管理的雙重功能。
三是研究自保公司在2015年開(kāi)始推行的償二代監(jiān)管體系下更多便利空間，包括不繳納資本保證金；將保費(fèi)的自留部分提高至實(shí)有資本金與公積金之和的6倍等，實(shí)現(xiàn)與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的一致性。
按照保監(jiān)會(huì)定義，自保公司是指由一家母公司單獨(dú)出資或母公司與其控股子公司共同出資，且只為母公司及其控股子公司提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和短期意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。
2013年12月，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著中國(guó)自保市場(chǎng)破冰。同年，中石化在香港注冊(cè)成立了中國(guó)石化保險(xiǎn)有限公司。同期保監(jiān)會(huì)首次發(fā)布針對(duì)自保公司監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知，初步對(duì)自保公司的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)等標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)有法可依。
如今，國(guó)內(nèi)大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求不斷增加。下一步保監(jiān)會(huì)將有意擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，主要服務(wù)于國(guó)務(wù)院大型企業(yè)改革和石油石化、鐵路運(yùn)輸?shù)阮I(lǐng)域，支持國(guó)有大型企業(yè)改革轉(zhuǎn)型升級(jí)和“走出去”風(fēng)險(xiǎn)管理需要。并將分層次、有步驟的培育自保市場(chǎng)，從單一入手，逐步發(fā)展聯(lián)合自保等結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜的自保體，同時(shí)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，協(xié)調(diào)在上海自貿(mào)區(qū)和深圳前海等地形成自保聚集發(fā)展效應(yīng)。王祖繼在發(fā)言中做如上表示。
自保公司優(yōu)劣勢(shì)均較顯著
從需求上看，2014年進(jìn)入世界500強(qiáng)榜單的中國(guó)企業(yè)有100家，其中只有三家設(shè)立了自保公司（境內(nèi)尚僅有中石油，中海油與中石化均在香港設(shè)立），但全球進(jìn)入500強(qiáng)的企業(yè)9成以上都設(shè)立了自保公司。
清華經(jīng)管學(xué)院保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)研究中心執(zhí)行主任陳秉正認(rèn)為，中國(guó)企業(yè)對(duì)自保的潛在需求巨大，但因目前企業(yè)對(duì)自保認(rèn)知并不全面，相關(guān)人才不足，加之商業(yè)保險(xiǎn)出于對(duì)市場(chǎng)份額擔(dān)憂而帶來(lái)的阻力與監(jiān)管政策不夠細(xì)分等多方面原因，中國(guó)自保市場(chǎng)的培育還有很長(zhǎng)一段路要走。
其實(shí)我國(guó)大型企業(yè)很多已通過(guò)自?；鹦问綄?shí)現(xiàn)自保目的，例如中石油安?；稹?a href="http://www.rjeecu.cn/article-44178-1.html" >鐵路保價(jià)、交通運(yùn)輸行業(yè)的車輛安全統(tǒng)籌基金等。這些自?；鸬男螒B(tài)是否有必要轉(zhuǎn)化成自保公司？
陳秉正在接受記者采訪時(shí)稱，轉(zhuǎn)化后有兩點(diǎn)好處，一是在財(cái)務(wù)處理上，自?；鹗怯善髽I(yè)稅后利潤(rùn)積累而成，而自保公司則可將保費(fèi)支出列支為成本；二是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)自保公司則有了再保等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制，而自?；饎t需企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)兜底。
設(shè)立自保公司的另外一些好處，如其比商業(yè)保險(xiǎn)公司更了解母企業(yè)的特有行業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，可以為可能發(fā)生的損失事先進(jìn)行審慎的融資計(jì)劃和準(zhǔn)備，通過(guò)自保有助于改進(jìn)母企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理水平，改善現(xiàn)金流和減少成本。
與商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)比，用自保市場(chǎng)最發(fā)達(dá)的美國(guó)（份額占全球75%）數(shù)據(jù)來(lái)看，自保公司的綜合賠付率平均水平為88%，而美國(guó)的商業(yè)財(cái)險(xiǎn)平均賠付率為103%。但自保公司的投資能力則難以與商業(yè)保險(xiǎn)公司抗衡，美國(guó)自保的投資收益率在4%，美國(guó)財(cái)險(xiǎn)平均在5%-6%水平。
而對(duì)于中國(guó)市場(chǎng)而言，陳秉正進(jìn)一步分析認(rèn)為，剛起步的自保公司，很難在為母企業(yè)量身定制特有風(fēng)險(xiǎn)保單和確定合理費(fèi)率上立即有所作為。
如果自保公司業(yè)務(wù)與商業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)無(wú)差異，例如將母企業(yè)原有的車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)等傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)從商業(yè)保險(xiǎn)公司分流，那么商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)自保市場(chǎng)將產(chǎn)生抵觸情緒。
所以企業(yè)對(duì)自保公司的定位，陳認(rèn)為不應(yīng)該僅僅把自保當(dāng)做為節(jié)約成本或利潤(rùn)的工具，更不能將其經(jīng)營(yíng)成一個(gè)普通商業(yè)保險(xiǎn)公司。而保監(jiān)會(huì)即將出臺(tái)的自保監(jiān)管細(xì)則，也將更全面詳盡的區(qū)分自保與商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍及規(guī)則。
有利于企業(yè)“走出去”
實(shí)際上，保監(jiān)會(huì)對(duì)自保市場(chǎng)的重視，除了自保是一種不可或缺的保險(xiǎn)形態(tài)（盡管尚屬小眾）外，更重要的一個(gè)原因是，建立自保公司有助于中國(guó)企業(yè)海外業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)提高中國(guó)企業(yè)在國(guó)際上的議價(jià)能力，而幫助中國(guó)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展也是國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)業(yè)“新國(guó)十條”賦予保險(xiǎn)的一個(gè)重要職能。
例如，中石油在境外超過(guò)30個(gè)國(guó)家有業(yè)務(wù)，但其自保公司無(wú)法在各業(yè)務(wù)國(guó)當(dāng)?shù)爻鰡?，與其合作的便有在全球130余個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的AIG保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的美亞保險(xiǎn)，后者依托所屬集團(tuán)的全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)幫其在境外業(yè)務(wù)當(dāng)?shù)卮鰡巍?/div>
所謂代出單，具體安排為通過(guò)一家保險(xiǎn)公司（代出單公司）為投保人出具一份保單，再將全部或者部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到投保人或者自保公司。核保風(fēng)險(xiǎn)存于投保人，但代出單公司承擔(dān)信用、運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
“自保公司通常人員精簡(jiǎn)，在境外的出單理賠或與投保人直接溝通的事務(wù)代出單公司都可代勞，另外在風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偵希绻员９静幌肴匡L(fēng)險(xiǎn)自留，代出單公司還可分保一部分業(yè)務(wù)?！泵纴嗀?cái)險(xiǎn)北京分公司擬任總經(jīng)理謝謙接受記者采訪時(shí)稱。
這其實(shí)是一種比較理想的自保公司與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作的模式。
另外，對(duì)于母企業(yè)特有風(fēng)險(xiǎn)保單制定，具有全球經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)財(cái)險(xiǎn)公司在自保發(fā)展前期亦可為其提供初始解決方案。謝認(rèn)為，企業(yè)的完整風(fēng)控體系應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)控經(jīng)理、經(jīng)紀(jì)人、自保公司和商業(yè)保險(xiǎn)公司四類角色相互補(bǔ)充。
AIG全球風(fēng)險(xiǎn)解決方案副總裁Austin Su認(rèn)為，從歐美經(jīng)驗(yàn)看，有境外擴(kuò)展需求的能源、運(yùn)輸類大型企業(yè)，適合建立自保公司。自保市場(chǎng)成熟后，同類風(fēng)險(xiǎn)特征的行業(yè)或者上下游，橫縱兩向均可考慮設(shè)立自保聯(lián)合體，參與主體不局限在國(guó)有大企業(yè)中。
