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洞悉物流供應(yīng)鏈
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一場強降雨有多大危害？8月2日河南省政府新聞辦召開第十場“河南省防汛救災(zāi)”新聞發(fā)布會。河南省省長王凱在發(fā)布會上介紹，截至8月2日12時，此次特大洪澇災(zāi)害共造成河南省302人遇難。
暴雨肆虐，快遞及貨運物流也在劫難逃。據(jù)國家郵政局消息，截至7月22日22時，河南省郵政快遞業(yè)1610處生產(chǎn)場所受損不能正常營業(yè)，快件積壓470.257萬票，快件受損8.87萬件，貨運車輛等損毀。而在這場暴風(fēng)雨中，保險業(yè)如何助力當(dāng)?shù)匚锪鳂I(yè)修復(fù)？
（洪水浸泡中的新鄉(xiāng)中通快遞車）
一、暴雨突擊，河南物流“身負(fù)重傷”
7月17日起，暴雨突襲河南鄭州等多地，交通一度癱瘓狀態(tài)。尤其到了7月21日，據(jù)河南省物流與采購聯(lián)合會發(fā)布的《7·20洪災(zāi)對河南省物流運行影響分析報告》數(shù)據(jù)顯示，河南省物流車輛在線指數(shù)為76.9，低于正常水平23.1個百分點，運行時長指數(shù)、運行里程指數(shù)分別僅占全國平均水平的68.3%和69.3%，均跌至年度最低水平。
7月12~28日物流車輛在線指數(shù)
7月12~28日車輛運行里程指數(shù)
交通中斷、物流基礎(chǔ)設(shè)施損毀，部分地區(qū)城市配送、干線運輸、中轉(zhuǎn)分撥等物流活動陷入停滯狀態(tài)。快遞行業(yè)大受影響，很多快遞都在這場暴雨中丟失或損毀。
二、暴雨快遞，包裹損毀如何賠償
河南市是全國物流大省，更是快遞業(yè)務(wù)量大省，此次強降雨讓大量快遞企業(yè)受損?？梢韵胂蟮膱鼍埃海?）快遞分揀中心遇到洪流，沖毀丟失。（2）快遞網(wǎng)點及分揀中心，因洪水浸泡造成物品損毀或功能喪失。（3）快遞包裹在在途（配送車）遭到強降雨沖毀而丟失。
劫難之后，人們不免疑問：你的快遞如果在這次災(zāi)難中損毀、丟失了，該怎么賠？
此次河南暴雨屬于不可抗力。根據(jù)民法典規(guī)定，當(dāng)事人一方因不可抗力不能履行合同的，根據(jù)不可抗力的影響程度，可以部分或者全部免除責(zé)任。但此次暴雨導(dǎo)致快遞受損，據(jù)悉快遞公司仍要做出相應(yīng)賠償。既然暴雨屬于不可抗力，為何快遞公司仍然需要賠償？
如今氣象預(yù)報越發(fā)精準(zhǔn)，在暴雨來襲前氣象局連發(fā)三條預(yù)警，只是各企業(yè)并沒預(yù)料到此次暴雨來的如此猛烈。快遞公司在一定程度上能預(yù)見雨災(zāi)，需要預(yù)先采取防雨措施，保障客戶快遞包裹或商品。
因此，若是將暴雨歸完全歸于不可抗力而全部免責(zé)似乎不妥。不過，此次暴雨完全超過常規(guī)預(yù)判，因此快遞、倉儲等物流企業(yè)應(yīng)該享受部分免責(zé)，部分遭受暴雨重創(chuàng)的快遞、物流企業(yè)需要取證爭取全部免責(zé)。
對于消費者來說，因為快遞公司方面造成包裹損毀的，可參考按照《郵政法》《民法典》等相關(guān)規(guī)定索賠。
①一類：保價的商品，根據(jù)保價額賠償；
②二類：未保價的，按照實際損失賠償；
③三類：約定不明確的，按照交付或應(yīng)該交付的時候，貨物到達地的市場價格計算。
由于部分在途運輸商品或在倉庫存商品，物權(quán)仍在甲方貨主方時，上游甲方貨主企業(yè)或可與快遞物流企業(yè)或倉儲企業(yè)協(xié)商賠償事宜。
三、物流各環(huán)節(jié)風(fēng)險盤點，哪些保險可以買、值得買？
據(jù)銀保監(jiān)會的消息，截至7月28日，各公司投入查勘理賠人員6240人，救援車輛3067輛，其中從全國集中調(diào)撥救援車1351輛、查勘車231輛、查勘定損專家826人，已救援受災(zāi)汽車6.64萬輛。全省保險業(yè)已決賠付2.99萬件，已決賠款5.25億元。
在物流活動中，各個環(huán)節(jié)均可能存在風(fēng)險。面對洪災(zāi)，物流風(fēng)險主要集中在運輸、配送、倉儲環(huán)節(jié)。①倉儲環(huán)節(jié)，容易發(fā)生貨物受損、設(shè)備受損、倉庫房屋受損等風(fēng)險;②運輸配送環(huán)節(jié)，主要包括貨物配送過程的中斷，或者貨物丟失、損壞、延遲到達等問題，同時還存在車輛損失，人員傷亡的風(fēng)險。
對于投保企業(yè)來說，憑保險可以得到經(jīng)濟補償，不至于讓企業(yè)因為一次大額經(jīng)濟損失而無法繼續(xù)運營。此次河南暴雨，物流各環(huán)節(jié)涉及的車輛、倉庫、人員、貨物均造成不同程度的損失。所以保險配置需要圍繞這4個要素展開。
（1）貨運車輛——車險 圓通速遞鄭州北環(huán)網(wǎng)點，連續(xù)降雨導(dǎo)致水從門口低洼的停車場積起，逐漸涌入倉庫。造成40多輛電動三輪車、4米2的電動箱貨車、充電樁幾乎都被泡水淹過。
與此同時，鄭州郵區(qū)中心局郵件處理中心大門口，水位最高處超過半米，所有郵運車輛全部停擺，無法進出……
不僅僅是面對自然遭害，包括日常生活中，汽車如果成為“泡水車”，保險公司會賠嗎？車主購買的車險會理賠多少？
2020年9月，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，將之前需要單獨購買的6個附加險：涉水險、自燃險、盜搶險、玻璃險、不計免賠和無法找到第三方責(zé)任險，全部并到車損險。自此，車損險將涵蓋此前6種附加險的權(quán)益。在去年9月之后，只要按照新條款購買車損險的車主，車輛被淹的損失將由保險公司依照合同負(fù)責(zé)賠付。
但需要注意的是，發(fā)動機涉水熄火后，人為進行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機損壞車損險不賠，因此，遇到暴雨正在行駛的車輛一旦發(fā)現(xiàn)車被水淹，應(yīng)立刻熄火停車，電話聯(lián)系保險公司，或者直接報警，讓交警出具責(zé)任認(rèn)定書。切記，不可二次點火啟動，二次起火導(dǎo)致發(fā)動機進水出現(xiàn)故障的情況，保險公司將不會理賠。
（2）庫存貨物——企業(yè)財產(chǎn)險 倉庫方面也面臨較為嚴(yán)重的受災(zāi)情況，貨物、原材料被泡壞甚至沖走，設(shè)備進水停止運轉(zhuǎn)等。
鄭州一倉庫被雨水沖走，倉庫中儲存的葡萄酒被沖出。有不少飲料倉庫被淹，上萬瓶飲料沖上街頭。相關(guān)企業(yè)可以向保險公司索賠葡萄酒、各類飲料的損失。同時涉及到固定資產(chǎn)庫房的重修重建也可獲得相應(yīng)賠償。
洪水爆發(fā)之后，鄭州市部分冷鏈物流企業(yè)冷庫曾斷電斷水。有些設(shè)備甚至進入導(dǎo)致無法使用。不僅造成各類凍品直接損失，還涉及相關(guān)設(shè)備的維修換新。若企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，可向保險公司索賠。
暴雨、臺風(fēng)等惡劣氣候造成的損失都屬于企業(yè)財產(chǎn)保險的保障范圍。建議所有的工廠、物流倉儲企業(yè)都應(yīng)該投保一份企業(yè)財產(chǎn)保險。
企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標(biāo)準(zhǔn)可以分為三類，即可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不保財產(chǎn)。其中可保財產(chǎn)包括：房屋建筑、機器設(shè)備、庫存商品、原材料等。因此對于工廠、物流倉儲企業(yè)而言，庫存貨物、原材料、在產(chǎn)品以及機器設(shè)備甚至庫房都能在暴雨中得到保障。
河南豫棉物流有限公司的倉庫受災(zāi)，就及時得到保險公司理賠。7月25日12時許，河南豫棉物流有限公司倉庫內(nèi)300余垛棉花底部被淹。鄭州中支理賠部在收到報案信息后迅速采取行動，并收到客戶發(fā)送的初步報價清單11萬元。隨后鄭州中支中支確定8.5萬元賠付，7月28日,客戶理賠資料提供齊全后當(dāng)日結(jié)案。
無獨有偶，早在2019年也發(fā)生過一例經(jīng)典的倉庫受災(zāi)理賠案件，第9號臺風(fēng)“利奇馬”席卷哈爾，位于哈爾濱市松北區(qū)東方紅村的某企業(yè)庫房因遭受暴雨災(zāi)害雨水倒灌，造成庫房內(nèi)庫存寵物食品、寵物用具等商品受損，受災(zāi)倉庫涉及商品價值數(shù)百萬元。接到報案后，太平洋產(chǎn)險黑龍江分公司根據(jù)防汛應(yīng)急預(yù)案，成立應(yīng)急處理團隊。定損完成后僅用15個工作日將85萬元賠款賠付到位。
（3）在途貨物——貨物運輸保險 貨物在運輸過程中常常因自然災(zāi)害或意外事故而慘遭損失，貨物運輸保險正是對這種在途貨物損失進行賠償?shù)囊环N經(jīng)濟補償行為。
需要注意的是，通常我們提到貨運險，那么就不得不提物流責(zé)任險。物流責(zé)任險和貨運險均屬于物流保險。物流公司或者貨主在為貨物投保保險時，一般會遇到一個問題，投貨運險還是物流責(zé)任險呢？兩者有什么區(qū)別呢？
小編將貨運險和物流責(zé)任險的區(qū)別整理在一張表，包括投保人、被保險人、受益人等方面的對比，看完就知道怎么選擇了。
其中最大的區(qū)別就是保險責(zé)任范圍不同，貨運險可保自然災(zāi)害，而物流責(zé)任險不可保自然災(zāi)害。因此，應(yīng)對自然災(zāi)害帶來的損失，應(yīng)當(dāng)配置貨物運輸險。
（4）人身保險——物流從業(yè)人員 貨車司機、快遞小哥、外賣小哥等一線物流從業(yè)人員在洪災(zāi)面前是重要保護對象，他們奔赴在物流運輸各環(huán)節(jié)的一線。
7月20日晚，鄭州二七區(qū)黃龍崗附近一倉庫塌方，現(xiàn)場有3名工人被困。
7月20日深夜，在鄭州市西三環(huán)與電廠路交叉口，圓通速遞一輛快遞貨車在返回網(wǎng)點途中，被積水困在路中。鐘朝信、高富奎兩名快遞員在齊胸深的水中搶救貨物。
因暴雨漲水下不了高速，貨車司機被困一天一夜……
物流司機經(jīng)常會遇到暴雨、臺風(fēng)天氣，要知道雨天駕車的交通事故率比平常高出大約五倍。強降雨給郵政快遞業(yè)安全特別是一線從業(yè)人員人身安全帶來極大隱患。所以，企業(yè)有必要為物流司機、快遞小哥等一線從業(yè)人員配備一份人身險，增添一份安全保障。
河南省物流與采購聯(lián)合會監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，7月22日以來，車輛運行時長指數(shù)和車輛運行里程指數(shù)恢復(fù)快于車輛在線指數(shù)，表明在因災(zāi)受損的部分物流車輛和設(shè)施尚未完全恢復(fù)的情況下，已復(fù)工物流企業(yè)積極采取增加工作時長增強工作強度的方法來滿足快速增長的物流需求。雖然暴雨之后物流行業(yè)已正常復(fù)工，但物流行業(yè)仍將面臨較大的壓力。
