關注掌鏈公眾號
洞悉物流供應鏈
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在今年618發(fā)布會上，京東除了公布不斷刷新的“亮眼”數(shù)據(jù)外，細心的人會發(fā)現(xiàn)，不僅“供應鏈”頻繁地被提及，京東供應鏈金融科技的一串數(shù)字，也引起了關注。數(shù)據(jù)顯示，京東供應鏈金融科技在618期間為產(chǎn)業(yè)鏈上下游上百萬家中小微企業(yè)，累計提額超120億元，減免息費金額超2億元。
供應鏈金融科技在拓展中小企業(yè)業(yè)務、幫助當下中小企業(yè)紓困解難方面，被京東當成了重要“抓手”，這可從近期京東供應鏈金融科技頻繁動作窺見。
今年5月13日，京東科技首次發(fā)布供應鏈金融科技平臺，將其打造成為包括政府、大型產(chǎn)業(yè)和金融機構的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融新紐帶。6月21日，京東科技再次對外發(fā)布供應鏈金融科技基于核心企業(yè)、貨押融資、小微金融三大解決方案，將聚焦點投向了中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
依托京東體系的支撐，京東科技打造供應鏈金融體系，可以說是口含“金鑰匙”，有著京東零售體系和京東物流體系的協(xié)同資源，坐享產(chǎn)業(yè)端、物流端、金融端多元場景實踐經(jīng)驗。
同時，在內(nèi)部生態(tài)醞釀多時的京東供應鏈金融正在逐步打開更多“端口”，向外開放。京東科技正以金融科技邏輯以及平臺思維，形成三大“破局”之勢。
一、從核心獨好到核鏈共好的“破局”
供應鏈金融是建立在真實貿(mào)易背景之下，因此離不開核心企業(yè)的參與，傳統(tǒng)的金融機構正是通過對核心企業(yè)的信用穿透，依托實力強、信用好的核心企業(yè)，來實現(xiàn)對中小企業(yè)的融資，以此來更好地降低融資風險。
但是多年來，這種模式并沒有讓供應鏈金融形成破竹之勢，這是因為處于產(chǎn)業(yè)鏈強勢主導地位的核心企業(yè)，不僅需要其有主動性積極性配合參與供應鏈金融，在操作上，更需要投入更多人力物力成本，才能對上下游一級以外更多層級的供應商和經(jīng)銷商進行觸達。
高度依賴核心企業(yè)信用的“1+N或N+1+N”的傳統(tǒng)供應鏈金融模式，在解決中小企業(yè)信用問題，觸達更多層級方面，有一定的局限性。在京東科技提出的供應鏈金融解決方案中，同樣提出了基于核心企業(yè)的供應鏈金融模式，但是，京東通過科技手段在企業(yè)融資信用上進行了突破升級。
與傳統(tǒng)的供應鏈金融圍繞核心企業(yè)信用授信不同的是，京東的以企業(yè)整個數(shù)據(jù)信用體系為主，結合企業(yè)主體信用，為更多的中小企業(yè)做出融資審批以及風險把控。中物聯(lián)金融委秘書長張煒在接受掌鏈.第一物流網(wǎng)記者專采訪時表示，京東以金融科技邏輯以及平臺化的思維的解決方案，讓此前通過純信用、質(zhì)押物等融資邏輯難以普惠到的一些中小企業(yè)，與核心企業(yè)實現(xiàn)了信用關聯(lián)、交易關聯(lián)、數(shù)據(jù)關聯(lián)，從而降低了融資的門檻。
而實現(xiàn)數(shù)據(jù)信用的背后，是京東供應鏈金融科技利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、智能風控、云計算等技術和能力，打破原有授信過程中的數(shù)據(jù)孤島，實現(xiàn)了供應鏈上信息流、物流、資金流、商流的“四流”合一。在技術的打通下，供應鏈金融從原來核心企業(yè)“獨好”模式，轉變?yōu)楹诵钠髽I(yè)以及上下游整個產(chǎn)業(yè)鏈的“共贏”。據(jù)了解，京東該方案下的融資方案，已覆蓋消費、制造、能源、通信等30多個場景和服務超10萬客戶。
二、從盲區(qū)倉庫質(zhì)押到透明倉庫的“破局”
在供應鏈金融貨物質(zhì)押操作中，由于涉及到貨物的線下交易、運輸和倉儲等多環(huán)節(jié)，也給了很多人“暗箱操作”的機會，尤其是在大宗商品領域，讓人最為膽戰(zhàn)心驚的就是“重復質(zhì)押、虛假倉單”等詐騙事件的出現(xiàn)。如，過去幾年發(fā)生的上海鋼貿(mào)事件、青島港事件等，這暴露出貨物質(zhì)押領域貨主、倉庫與金融機構信息不對稱，倉儲管理數(shù)字化水平低，無法實現(xiàn)貨物倉儲的穿透式監(jiān)管。
一旦發(fā)生行業(yè)性“詐騙”事件，不僅對整個產(chǎn)業(yè)鏈有系統(tǒng)性風險，而且貨物質(zhì)押企業(yè)信用崩塌以及整個貨押模式也會產(chǎn)生“恐慌”。
針對供應鏈金融的貨押融資，京東科技基于物流場景的貨押融資解決方案，打造了以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、IoT技術為基礎的可信貨物融資管理平臺，也就是用數(shù)字化的手段來實現(xiàn)對倉儲的全方位監(jiān)管，以解決貨押行業(yè)監(jiān)管難、估值難、處置難、手續(xù)難等痛點。
在與融誠物產(chǎn)電商聯(lián)合打造的鋼材數(shù)字化倉庫中，金融機構可以借助物聯(lián)網(wǎng)及AI視覺技術，實現(xiàn)實時看貨、遠程自動盤點、實時感知貨物異動并預警，對質(zhì)押貨物可知、可感、可控，有效控制了業(yè)務風險。這種從技術角度更好地避免了“暗箱操作”的可能性。
從供應鏈金融來看，倉庫貨物監(jiān)管是一直存在的難題，貨能不能看得住，倉庫如何監(jiān)管。京東集團副總裁、京東科技金融科技群總裁李波在接受采訪時也表示，“雖然在以數(shù)字化手段打造了很多倉庫監(jiān)管方案，但也不能夠放棄倉庫自身的信用?！币虼?，京東也從準入標準方面，從倉庫本身管理能力以及從業(yè)年限、倉庫作業(yè)管理規(guī)范程度等方面都有精準要求。
三、從偽普惠到真普惠的“破局”
京東科技供應鏈金融的第三個“破局”瞄準了小微金融。一直以來，小微金融都是國家重點支持和鼓勵的重要任務，但是要打造長效的小微金融模式，在實際操作中仍有很多難點。
小微企業(yè)基礎薄弱，具有實物資產(chǎn)少、技術水平低、抗風險能力較弱的特性，對于銀行等放款機構來說，缺乏充足的信用支撐，同時，受銀企信息不對稱等問題，小微企業(yè)具有“融資慢”“融資繁”“融資難”三大痛點。
京東科技提出的基于供應鏈的小微金融解決方案，基于供應鏈場景、京東生態(tài)消費場景，以企業(yè)征信、大數(shù)據(jù)風控能力為底層支撐，精準識別中小微企業(yè)的信用狀況和融資需求。
以“大數(shù)據(jù)”挖掘小微企業(yè)信用，通過技術將小微企業(yè)真實交易背景數(shù)據(jù)，變得可視化、可信化，從而變成數(shù)字化資產(chǎn)，真正打通“堵點”，將金融普惠輻射到每一個產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)。
數(shù)據(jù)顯示，近一年來，京東科技小微金融普惠小微貸款已服務客戶近27萬家；在助力實體經(jīng)濟中服務實體小微企業(yè)近17萬戶，覆蓋8大實體行業(yè)提供近350億元用款服務。
近年來，在國家政策的推動下，金融支持實體經(jīng)濟、助力中小企業(yè)紓困、解難方面，發(fā)揮重要的作用。以金融科技手段破局供應鏈金融痛點，打通“堵點”，以京東科技為代表的企業(yè)正在探索實踐，這也讓更多的中小企業(yè)看到參與供應鏈金融的“紅利”的機會……
